術語彙編

A:

美國銀行家協會(ABA): 美國銀行家協會。

美國銀行家協會路由代碼 (ABA routing number)或路由轉帳代碼 (Routing Transit Number): 指一組使用在美國地區的九位數銀行代碼。通常出現在流通票據如支票的最底下一行，以判別這張票據取款的金融機構之用。此代碼也被聯邦儲備銀行用來處理聯邦資金調撥（Fedwire Funds Transfer，簡稱FEDWIRE），或被自動化票據交換所（Automated Clearing House，簡稱ACH）用來處理直接存款或其它自動化轉帳。Routing Number是源自於1910年美國銀行家協會（ABA）所提出的銀行確認號碼而來的。

帳戶號碼 (Account Number): 指分配給持卡人帳戶的一串獨特號碼，以做為判別發卡銀行跟金融交易卡片類型之用。

收單行或收單銀行(Acquirer Or Acquiring Member) 為威士(Visa)或萬事達國際組織等信用卡協會之會員，負責維護與商家之關係，並從商家接受所有的銀行卡交易。

認同卡團體 (Affinity Group) 指有共同關係之會員、組織或團體，諸如校友會、兄弟會或專業組織。這些團體有時會發行有該團體標識 (Logo)在上面的威士(Visa)/萬事達(MasterCard)信用卡予他們的成員使用。

合約(Agreement): 指服務條款、商家申請表、商家操作指南、任何商家合約或商家交易處理合約，以及其它不時提供給商家的任何指南或手冊，及其所有適用之增補、修訂和修改。

變造卡 (Altered Card)： 卡片原始壓印或內嵌的訊息已經被偽造，以做為詐欺用途的卡片。

美國運通(AMEX): 美國運通公司的標準簡寫。

仲裁 (Arbitration)： 為會員可以用來解決兩個會員之間扣款相關交易糾紛的一種程序。MasterCard 和 Visa 會解決會員間的交易糾紛並裁決對相關會員所處以之罰款責任。

應收帳款轉換(ARC): 當沒有出示支票或客戶本人沒有在場時之應收帳款轉換方式，並藉由自動化票據交換所(ACH)網絡將待交換支票轉換成電子支票服務(ECS)交易。

自動回應系統 (Automated Response Unit, ARU): ARU（又稱為語音授權、讀取、存款） 允許商家透過手機或室內電話線手動輸入信用卡資訊並取得其相關授權 。透過這個方式，商家通常將客戶的卡片用手刷板壓印一份顧客收據跟一份商家複本，然後再透過電話即時進行該交易。

核定之付款金額(Assessments)： Visa/MasterCard 向收單行 (Acquire)所收取之費用，用以維護交易交換系統(Interchange System)。

協會(Association): 指許可銀行卡發行計畫或替發卡單位進行交易處理之組織，為金融機構所持有。時下的國際卡組織，像是萬事達國際組織(MasterCard International))和威士國際組織(Visa International)扮演四個主要的功能：許可發卡銀行發行銀行卡及使用其標識；授權持卡人之交易；當交易處理銀行（稱為商家銀行）跟發卡行不同時，進行互換交易的結帳；並且訂定發卡組織會員所支付之互換費率(Interchange)或交易處理費。

自動化票據交換所(Automated Clearing House, ACH):美國金融交易的電子化網絡。ACH通常處理多筆的大金額信用卡或轉帳卡交易，並將資金透過電子化的方式轉進或轉出商家的銀行帳戶。

自動提款機(Automated Teller Machine, ATM): 銀行提供給客戶可以一天24小時、一周七天存取其銀行帳戶的機器。銀行會發給客戶一張提款卡，這張卡會告知提款機該張卡片的帳號，且在存取該帳戶時須輸入個人識別碼（PIN）。

授權(Authorization): 發卡銀行接受信用卡付款之許可。

授權碼 (Authorization Code)： 發卡銀行所提供的代碼（不論是透過口頭、電子化或者自動語音系統任一方式），以回應確認某張信用卡沒有被列名於不當交易名單中，且可以就所送出之該筆交易進行購買的授權請求。

授權費 (Authorization Fee): 商家透過刷卡機接收每一筆回應所需支付的費用。

授權要求(Authorization Request): 商家向發卡銀行提出核准接受某筆銀行卡付款之要 求。

可用額度(Available Credit): 持卡人信用額度上限跟該帳號目前應付帳款的差額，包含已經發生但是還沒透過交換系統收到的交易。

平均日應繳金額(Average Daily Balance): 在繳款周期每天結束時，用應繳金額除以該週期天數所得之金額，用來計算應繳金額的利息。

平均月交易量(Average Monthly Volume): 整年度銷售金額除以十二個月之金額。

平均單筆交易額(Average Ticket): 商家總銷售額除以總交易筆數。

地址確認服務(Address Verification Service): 在非刷卡交易的情況下，必須進行地址確認，以防止詐欺的可能性。此一機制主要用在郵購或電話訂購的商家，但也可以用在零售店沒有出示信用卡的交易上。刷卡機上會出現要求商家輸入持卡人帳單地址、郵遞區號等數值，有時候也會要求輸入持卡人的卡片辨識碼(Card Verification Value , CVV)／機密識別號碼(Card IDentification Number, CID)號碼，以便確認地址。完成AVS是確認持卡人帳單地址的一種服務。

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B:

應付帳款 (Balance): 持卡人應付給發卡銀行的金額。

結帳(Balancing): 指結算或計算刷卡機內交易之一種程序。

Bankcard銀行卡: 由金融機構所發行之塑膠卡片，賦予持卡人選擇付款方式的彈性。同時依據其用途又稱為信用卡(credit cards)、簽帳卡(charge cards)或轉帳卡(debit cards)。

銀行識別碼 (Bank Identification Number, BIN): 威士 (Visa)和萬事達國際組織(MasterCard)帳號的前六位數字，用來辨識發行卡片的銀行。

銀行卡組織 (Bankcard Associations): 聯合在一起的一群銀行，方便互相交換信用卡交易資訊，以便擴大該發卡組織所發行的信用卡接受層面。

基點(Basis Point): 為百分之零點零一(.01%)。按照基點來指定的費率，例如0.50%等於50個基點；1.00%為100個基點。

批次資料(Batch): 被儲存在終端機或主機電腦之累計信用卡交易資料。一個批次資料(Batch)最少可以是一筆交易資料，最多則是該終端機記憶體所可以儲存的交易筆數。同時也可以指那些不是利用電子化方式處理交易的商家之信用卡收據。

批次標題 (Batch Header):指那些不是利用電子化方式處理交易的商家之信用卡交易報表，類似於存款單。這個批次標題(Batch Header) 會跟信用卡收據一起送交給紙本處理商。

批次碼(Batch Number)：辨識一組發生在同一天或不同天信用卡銷售交易的數字。

結帳日(Billing Date): 指產出月結單的日期。月結單上面會計算出到結帳日為止的最新利息、最低應繳金額、新增應付總額。

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C:

未出示卡片(Card Not Present): 指持卡人在交易當下沒有將支付工具實體出示給商家之交易環境。未出示卡片包含但不限於郵購、電話訂購或者電子商務交易。

卡片種類(Card Type)：信用卡的稱謂，例如威士卡(Visa)、萬事達卡(MasterCard)、發現卡(Discover)、美國運通卡(AmericanExpress)、大來卡 (Diners)及JCB卡等等。

持卡人(Cardholder): 被賦予銀行卡或被授權使用該卡片之個人。

持卡人資訊安全計畫 (Cardholder Information Security Program, CISP): 為威士(Visa)之資料安全法規，包含保護持卡人帳戶資料以及其它資料安全的最佳做法。CISP之詳細規範內容，可以到www.visa.com/cisp查詢。

持卡人資料(Cardholder Data): 以下一項或以上跟持卡人帳戶相關之資料－信用卡卡號、持卡人姓名（如適用）、卡片帳戶交易情況、持卡人帳戶餘額、及／或其他跟商家卡片計畫相關的資料。

預借現金(Cash Advance): 持卡人從會員金融機構或自動提款機取得現金之交易。該筆預借款項跟其所收取的利息會被加到持卡人的信用卡帳戶之應繳金額上。

現金卡(Cash Card)： 現金卡跟電話預付卡類似，這種卡片價值特定金額，而商店必須使用特殊的現金卡讀卡機來收取卡片。每次購買都會從卡片剩餘的金額中扣除，一直到預付的金額扣完為止。這些卡片等同現金，如果不小心遺失或被偷竊，就無從將卡片的錢取回。

簽帳卡(Charge Card)： 一張真正的簽帳卡必須每個月都將應繳餘額付清（除非有跟發卡銀行協議好在特定情況下可以臨時提高額度）。美國運通是簽帳卡的應用範例之一。美國運通所發行的Optima卡是一張信用卡，不過其應繳餘額只要繳納利息就可以累計到下個月才付款，不過因為它並不是由金融機構所發行，因此它只是一張旅行卡和娛樂卡 ，而非一張銀行卡。

扣款(Chargeback)： 當持卡人或發卡銀行對某筆費用有所爭議時，就會發生所謂的扣款(Chargeback)。有爭議的金額通常會先從商家的帳戶中轉帳走，或者"扣款"。商家必須依循VISA和MasterCard制訂的相關規定，證明該筆費用是合法的，才能將錢拿回來。

扣款期(Chargeback Period)： 是指發卡行有權向收單行扣取某筆交易的日曆天天數(自交易發生日起算)。其天數多寡會依照交易類型從45天到180天不定。

扣款原因代碼 (Chargeback Reason Code)： 用來判斷扣款原因的一串數字。MasterCard跟Visa各自有其扣款代碼。

扣款參考號碼 (Chargeback Reference Number)： 由發卡行依據VisaNet 使用者手冊規定所指派的一組號碼，用以辨識對外扣款之根源。

支票保險 (Check Guarantee): 針對依照正確步驟接受支票的商家所提供保證支票付款的服務(視該帳戶所定義的上限)。

支票驗證 (Check Verification): 告知商家支票開立人是否被曾經開過空頭支票的一種服務，但是如果支票退票的話，並不保證付款。

晶片卡(Chip Card)： 內嵌有電腦晶片的卡片(轉帳卡或信用卡)，該晶片具有儲存及互動功能，故可以更新訊息。又稱為IC卡或晶片卡。

中國銀聯(China UnionPay): 在中國所發行的一種信用卡，隨著中國和亞洲商務人士赴美旅行和工作的人數增長，近年來在美國逐漸被廣泛地接受。

Cirrus: 萬事達(MasterCard)之子公司，經營國際自動提款機跨行網絡。

清算 (Clearing): 金融交易資訊之交換。

結帳 (Closing): 透過交換系統(Interchange)將商家累積在刷卡機或主機內的信用卡交易資料送出，以便商家可以獲得付款的動作。

便利金(Convenience Fee)： 交易時使用支付設備之任何費用或收費。

公司卡(Corporate Card): 發行給公司行號以供其員工使用的銀行卡。濫用該卡片的責任通常歸咎在公司而非員工身上。企業卡指的是VISA, MasterCard, AmericanExpress或其他卡種發行給企業讓它們給員工使用的卡片。企業卡可以讓公司更容易紀錄及控管員工支出。企業卡通常是發給特定員工，上面並同時壓印有該員工姓名以及公司名稱。企業卡也可以是發給公司讓經授權的員工使用。商家收取企業卡的手續費會稍微高一點。

聯名卡 (Co-Branded Card): ： 威士 (Visa)或萬事達(MasterCard)和某家特定零售品牌結合在一起的卡片，像是加油站、雜貨店、電話公司、車行等等。這些卡片會提供特殊的獎勵給這些零售店消費的持卡人。

機密資料(Confidential Information): 基於商家與處理商或服務商之間的關係，商家得以取得或擷取處理商或服務商所私有的資訊或項目。包含但不限於以下資訊類型或其它類似性質的資訊（不論是否以書面的形式）－ 系統、技術或商業之資訊、產品結構清單、想法、概念、設計、圖紙、技術、計畫、計算、系統設計、公式、算法、程序、軟件 （原始碼和物件碼）、硬體、手冊、測試程序和結果、電腦記錄上身份資料及介紹、供應商的身份資料及介紹、客戶名單、流程、程序、商業機密、“產業知識”、行銷技巧和文宣、行銷和市場發展計畫、價目表、價格政策，以及所有其他財務資料。

信用卡 (Credit Card): 有特定信用額度的塑膠卡片，用來採購物品或服務或取得預借現金，發卡銀行之後才向持卡人要求歸還被賦予信用的借款。

信用額度(Credit Line): 又稱為 “Credit Limit”。指持卡人可以動用其卡片之金額。此額度是由發卡行根據持卡人過往的信用紀錄和收入所訂。

Credit Card Rules信用卡規則: 信用卡協會所有適用的規則及運作法規，以及由發卡組織不定期發布之信用卡交易之所有規則、運作法規及方針，包含但不限於不定期所做之各項修訂、異動和修改 。

貨幣兌換(Currency Conversion)： 由發卡組織所提供將交易貨幣轉換成帳單貨幣的一種服務。

卡片辨識碼(CVV)／卡片識別號碼 (CID): 可以在信用卡背面找到的三位或四位數的安全碼。美國運通信用卡的安全碼是在正面。CVV為Card Verification Value的縮寫，而美國運通的CID代表Card IDentification number。

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D:

資料讀取(Data Capture): 指蒐集、格式化及儲存電腦記憶體內的資料。

Debit (借記): 以電子化的方式，將持卡人的銀行帳戶或資金從商家帳戶移除之收費方式。

Debit Card轉帳卡: 讓持卡人可以直接從其銀行帳戶扣除購買款項的一種卡片。不同於信用卡(credit card)或簽帳卡(charge cards)。

解密(Decryption): 解讀加密資訊的方式。參見「加密(Encryption)」。

活期存款帳戶 (Demand Deposit Account, DDA): 商家用來存款或扣除資金的銀行支票帳戶。

交易費率 (Discount Rate): 商家被收取的信用卡交易處理費用。又稱為「費率（Discount Fee）」、「基本費率或收費（Base Rate or Fee）」、「每月費率或收費Monthly Rate or Fee) 」 或簡稱為“Rate” or “Fee” 或簡稱 「費率(Rate)或「收費（Fee）」。

降級 (Downgrades)： 當商家無法達到Visa/ MasterCard對交易的要求時，就會發生降級(Downgrade)，交易會因而被歸納到Interchange 低一等級來計算費率，而商家須要付較高的費用。

下載(Download)： 將軟體程式傳輸到銷售終端機的一種功能。

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E:

The Elavon Network: Elavon用來支援及提供授權服務、清分清算及結帳服務、特別處理服務和其它服務之資料處理系統、網絡及作業流程。

電子匯票/資料擷取 (Electronic Draft/Data Capture, EDC): 透過終端銷售機將每一筆信用卡交易的資訊以電子化的方式傳送到發卡銀行。

電子禮品卡(Electronic Gift Cards, EGC): 由客戶所購買或由商家提供給客戶的一種特別卡片，可以用來兌換商店的商品或服務。

壓印 (Embossing): 將銀行卡上的資料以浮雕字母的方式轉印到銷售收據上的一個手續。

編碼(Encoding): 將資料記錄到銀行卡的磁條。

加密(Encryption): 將金融資料擾亂以達到安全目的之方法。例如，在傳送請求授權時，所有的個人辨識碼（PIN）都是予以加密的。

有效日期 (Expiration Date): 銀行卡上所壓印的日期，在那之後卡片會變成無效。

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F:

出售應收帳款(Factoring)：脅迫或賄賂合格商家幫另一個商家進行交易（通常為詐欺性交易）以取得付款。

金融機構代碼 (Financial Institution Number) : 終端機辨識（TID）代碼其中一部份的號碼，用來辨識商家屬於哪一家銀行關係集團。

財務費用 (Finance Charge): 請參見利息(Interest)。

金融機構 (Financial Institution): 任何從事調動、投資或借貸資金，買賣金融商品或提供金融服務的組織。包含商業銀行、儲蓄機構、聯幫和國家儲蓄銀行、貸款協會及信用合作社。

最低限額 (Floor Limit): 商家必須取得授權之金額，為收單行根據威士(Visa)和萬事達(MasterCard)的規則和法規所訂定的額度。

房客代碼 (Folio Number): 旅館商家用來追蹤客戶帳單的追蹤碼。這個號碼通常是客人的房間號碼，但是有些旅館根據其會計系統指派另一個房客代碼。

強制交易 (Force): 當商家沒辦法透過正常銷售鍵盤進行交易時，讓商家可以輸入交易的一種方式，又稱為「離線銷售（Offline sale）」或「單純打單（Ticket Only）」。

外部網路(Foreign Network): 不在同一個清分清算處理商的處理商網路。

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G:

擔保人(Guarantor): 「個人擔保」 的某個人，以確保處理商及服務商的利益。

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H:

全息圖(Hologram): 在卡片上用雷射所做出來的三維影像，以防止偽造。

以主機為基礎的 (Host Based): 只在處理商的主機系統儲存交易紀錄的一種方式。

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I:

Imprinter 手拉板: 商家用來將信用卡資訊轉印到簽帳單的一種工具，通常稱為手拉板。

Incremental Approvals 增加金額授權: 針對之前的授權要求增加額外的金額。當某筆交易的最終金額高於原本的授權時，就會使用到增加金額授權，常使用於旅館業。舉例來說，旅館的房客可能一開始登記住宿一晚，但之後又決定要延長一晚。在這種情況下就有可能會使用到增加金額授權，以便取得第二晚新增費用的授權。

交換系統(Interchange): 信用卡處理商跟發卡銀行之間，交換資料的清分清算和結帳系統。

Interest利息: 當持卡人沒有付清每個月帳單上的應繳帳款時，發卡銀行所收取之費用。利息是用來補償滯納應繳金額的成本。

Interlink: 一種全國性的金融網絡。

交換系統(Interchange): 信用卡處理商跟發卡銀行之間，交換資料的清分清算和結帳系統。

交換卡協會代碼 (Interchange Card Association Number): 卡片上在有效期限下方的四位數字，做為辨識發卡銀行之用。

交換系統費用(Interchange Fees): 從發卡銀行交易費用中扣除的一筆費用，以支付處理費用。而收單行支付淨額給發卡行。

獨立銷售機構(Independent Sales Organization, ISO): 註冊的信用卡服務商的另一種名稱，請參見Member Service Provider。

發卡銀行(Issuing Bank): 發行信用卡給持卡人之銀行或其他公司。

發卡銀行之清算服務 (Issuing Banks’ Clearinghouse Service): 威士(Visa)跟萬事達(MasterCard)間一種共同的服務，旨在於偵查詐欺性和高風險的信用卡申請。該服務會驗證並追蹤申請信用卡及詐欺活動報告所使用的地址、電話號碼、社會安全碼。

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J:

Japanese Credit Bureau (JCB): 在日本發行的一種信用卡，隨著日本商務人士赴美旅行或工作的人數增長，近年在美國逐漸被廣泛地接受。

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M:

Maestro: 一種全國性的轉帳卡網絡。

磁條 (Magnetic Stripe): 銀行卡上的一個條紋，記錄有持卡人的帳戶資訊。

郵購/電話訂購交易(Mail Order/ Telephone Order, MO/TO)： 所謂的MO是指持卡人採用郵寄的方式向商家購買物品之交易；而TO指的是持卡人透過電話向商家購買物品之交易。

主要帳戶(Master Account)：是指用來儲存在一個集團或一群商家內所商行的卡片所持有資產的帳戶(如資金共有帳戶)；又或者是指在必要時，用來補償自動轉帳(ACH)失敗時的備用帳戶。

萬事達國際組織 (MasterCard International Incorporated): 一個由董事會所管理的公共國際銀行卡協會，在萬事達卡(MasterCard) 計畫下授權會員發行卡片及／或接受商家簽帳單。萬事達(MasterCard)擁有並自行營運其國際處理網絡。

信用卡組織會員 (Member): 登記成為美國威士(Visa)或萬事達國際組織(MasterCard)會員的個體單位或金融機構。一旦登記，會員即可發行信用卡給持卡人。

商家信用卡服務商 (Member Service Provider, MSP): 通常指一個跟銀行或處理商簽約的獨立業務人員，辦公室或公司，銷售信用卡處理，刷卡設備及服務給商家。有時候也扮演後端辦公室功能，像是結帳、扣款／調單處理、設備相關客戶服務、信用卡單據儲存、調單及耗材等。又稱為獨立銷售單位 (Independent Sales Organizations,ISOs)。

商家(Merchant): 符合萬事達(MasterCard)或威士(Visa)標準的商家，經收單會員核准可以接受萬事達(MasterCard)及／或威士(Visa)卡，做為購買商品或服務付款的一種方式。

商家會計系統 (Merchant Accounting System): 將電子資金透過自動化票據交換所 (Automated Clearing House , ACH)從交換系統轉帳到商家銀行帳戶之會計系統，並將商家信用卡轉帳資料寄送月帳單給商家。

商家合約 (Merchant Agreement; Merchant Processing Agreement)： 商家因交易服務跟處理商或其它單位所簽訂的任何合約。而與其它單位所簽訂的合約也會直接或間接地將權利轉給處理商。

商家申請表(Merchant Application)：商家為申請交易服務，遞交給處理商跟服務商載有關於商家營業資訊之任何文件。包含申辦過程中若有必要，商家所遞交之任何其他營業處所之表格以及任何文件。

商家行業別代號 (Merchant Category Code, MCC): 萬事達(MasterCard)用來辨識商家所販售商品用的代號。

商家費率 (Merchant Discount Rate): 處理信用卡交易商家被收取的費用，又稱為「費率（Discount Fee）」，「基本費率或收費（Base Rate or Fee）」，「每月費率或收費Monthly Rate or Fee) 」，或簡稱 「費率(Rate)或「收費（Fee）」。

Merchant File 商家檔案: 收單行用來列出其商家相關資訊的檔案。

Merchant Identification (MID) Number 商家代碼: 每一個商家都會被賦予一個獨特的號碼，以便找出跟這個商家及與其帳戶相關的資訊。

商家操作指南 (Merchant Operating Guide): 處理商提供給其商家的操作指南。商家操作指南可以由處理商不時地自行決定修改。

商家處理合約 (Merchant Processing Agreement, MPA): 商家和信用卡處理商之間所簽署的合約，合約中詳述處理商跟商家在信用卡交易處理上的責任。

商家合格標準 (Merchant Qualification Standards): 威士(Visa)和萬事達(MasterCard)所制訂之商家接受信用卡最低標準，要求商家能在財務上負責任，並須擁有良好的聲譽。

MICR： 編碼在支票上的磁性墨水字符讀取線，載有支票帳戶之資訊。

最低費率 (Minimum Discount Fee): 根據商家預期的銷售額，每個月商家所同意支付的最低費率。商家會被收取實際發生的費用或者是最低費率，以較高者為準。

郵購/電話訂購 (MO/TO)： 郵購／電話訂購。 Mail Order/ Telephone Order的簡稱。

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N:

全國轉帳卡網絡 (National Debit Networks): 由一群銀行所組成的網絡，讓加入這些網絡的銀行轉帳卡可以在全國其它有加入該網絡的銀行或零售店使用。

網絡(Network): 通信線路的整套系統。

未出現(No-Show): 當持卡人無法在特定時間之前抵達或者無法在特定時間內取消保證預訂時，旅館或汽車旅館所收取之費用。必須在簽帳單上的簽名處寫上”No-show”。

非面對面之交易(Non Face-to-Face Transaction): 任何沒有出式卡片的交易，像是郵購或電話訂購。

非銀行卡(Non-Bank Card): 非由金融機構所發行的卡片，但是可以每個月將應付帳款轉移到下個月例如Discover。

不合格費率(Non-Qualified Rate): 當某筆交易不符合較低費率的資格時，該交易就會變成Non-Qualified Rate 不合格費率費率等級。所有以書面形式進行交易的商家，或使用商業信用卡之交易都會落在這個等級。

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O:

營運準則及規則 (Operating Principle and Rules)： 由Visa所制訂用來管理電子支票服務交易之營運及資訊流的一套規範、原則和準則 。

離線銷售(Off-Line Sale): 當無法用正常銷售鍵盤交易時，讓商家可以輸入交易資訊的一種方式，又稱為「強制交易（Force）」 或「單純打單（Ticket Only）」。

離線交易 (Off-Line): 刷卡機沒有連接到中央電腦的一種作業模式。其回應訊息由發卡銀行所制訂的準則來決定，這些準則儲存在刷卡機或其配套的設備中。

離線轉帳卡(Off-Line Debit Card): 不會從支票帳戶裡立即將交易款項扣除的一種轉帳卡。交易處理的方式跟一般的信用卡一樣，要24-72小時才會從帳戶裡面扣除。交易處理時，不需要個人辨識碼（PIN）。

線上 (On-Line): 刷卡機連接到中央電腦，並且可以連結到其資料庫，取得授權、確認資訊及更改檔案的一種作業模式。

線上交易轉帳卡(On-Line Debit Card): 從支票帳戶裡立即將交易款項扣除的一種轉帳卡。在處理交易時須輸入個人辨識碼（PIN），因此商家必須將密碼鍵盤面向客人以輸入密碼。

OPTIMA卡 (OPTIMA): 由美國運通所發行的一種信用卡，只要付利息就可以將應付帳款轉移到下個月。

臨櫃交易 (Over-The-Counter): 商家將信用卡銷售單據遞交給當地銀行以立即取得付款的一種交易方式。

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P:

部份合格費率 (Partially Qualified Rate): 某筆交易無法符合最佳（最低）費率資格，但是又符合比不合格（最高）費率等級所要求的條件多時的交易費率。

支付卡產業資訊安全標準 (Payment Card Industry- Data Security Standard, PCI-DSS): 指各種資訊安全法規，包含將持卡人帳戶資訊保存在一個安全的環境，以及其它包含威士(Visa)跟萬事達(MasterCard)在內的主要發卡協會，所認可的資訊安全最佳範例，且可能會不定時加以修改。威士(Visa)要求其商家以及其代理人必須符合「持卡人資訊安全 計畫（Cardholder Information Security Program， CISP）」；而萬事達(MasterCard)則要求商家及其代理人須符合「網站資料保護計畫（Site Data Protection， SDP）」。

單筆交易費 (Per-Transaction Fee): 針對每一筆所進行的交易向商家所收取之費用。並非所有的商家都會被收取這筆費用，視商家的合約內容而異。

個人辨識碼 (Personal Identification Number, PIN): 在自動提款機（ATM）要進入的客戶的銀行帳戶時，所必須輸入的號碼。當客戶在零售店，透過自動提款機（ATM）或線上轉帳卡付款時也會用到。

個人辨識碼 (Personal Identification Number, PIN): 在自動提款機（ATM）要進入的客戶的銀行帳戶時，所必須輸入的號碼。當客戶在零售店，透過自動提款機（ATM）或線上轉帳卡付款時也會用到。

沒收卡片（Pick Up Card）: 針對授權要求的一種回應訊息。發卡行要求商家將卡片沒收並交還給發卡銀行。

個人身分辨識碼（PIN）: 個人辨識號碼。

密碼鍵盤（PIN Pad）: 上面有字母鍵盤，持卡人可以輸入個人辨識碼的一種安全設備，且須符合處理商不時制訂的法規，支付網路和要求。

Plus: 一種全國性的自動提款機網絡。

銷售點（Point Of Sale ， POS）: 交易發生的實際地點。例如，當進行零售交易時，該店則為銷售點。

銷售點情報系統刷卡機（Point Of Sale (POS) Terminal）: 在商家處透過電信網路線連到中央電腦的一種設備，透過該系統進行授權，記錄及傳送交易。

商家資產（Portfolio）: 跟金融機構或處理商有簽訂合約，由其提供信用卡交易服務的商家。

事後授權（Post Auth）: 當商家沒辦法透過正常銷售鍵盤進行交易時，讓商家可以輸入交易的一種方式，又稱為「強制交易（Force）」或「離線交易（Off-Line Sales）」。

登帳 (Posting): 將費用跟信用額度記錄到持卡人帳戶的一種程序。

商店會員卡(Private Label): 由零售商自行發行的一種卡片，僅限於在零售商本身的商店使用。

交易處理 (Processing): 商家將每一筆信用卡交易的資訊傳送到發卡銀行，以便發卡銀行可以支付商家該筆交易費用的流程。

交易處理刷卡機 (Processing Terminal): 在銷售點用來刷卡或由商家輸入信用卡資訊的刷卡機。

處理商 (Processor): 透過交換系統處理交易的公司。

採購卡 (Purchasing Card): 由發卡銀行提供給企業使用的一種卡片，卡片上載有可以蒐集並提供給公司的額外資訊。銀行跟發行這些卡片的公司有合約關係，這些卡片看起來就跟一般的威士卡(Visa)或萬事達卡(MasterCard)一樣。採購卡主要是政府單位用來做為電子福利轉帳卡(Electronic Benefit Transfer, EBT).或其它政府計畫之用。

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Q:

合格等級 (Qualification Level): 在交換中心每一筆交易都會被分配到一個合格等級，視該交易符合多少商家所屬產業的要求而定。例如，在零售商如果一筆交易要被分配到合格等級，必須一定要刷卡，刷卡機必須每天結帳，並符合其它該等級所要求之所有條件。

合格費率(Qualified Rate): 當交易符合所有最佳(最低)費率的交易條件時， 所屬之費率等級。

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R:

重複發生之交易(Recurring Transaction)： 針對持續提供之商品或服務，在一定期間內（經事前同意）對持卡人收取費用之交易。例如：健身俱樂部會員、月讀俱樂部等等。

參考編號 (Reference Number): 寄給持卡人的信用卡帳單上判別每一筆交易的號碼，以便需要調單時可以使用。

區域轉帳卡網路 (Regional Debit Networks): 在國家的某些區域內由一群銀行所組成網絡，以便加入這個網絡內的銀行轉帳卡，可以在其他也加入該網路的銀行和零售店使用。

調單(Retrieval): 售單據影本的要求。當發卡銀行或持卡人對某筆交易提出異議時，發卡銀行所採取的第一個步驟，並透過收單行/處理商要求商家提供銷售收據。要求出示銷售單據有許多原因，包含：

• 持卡人對該筆交易有疑義；
• 持卡人須要一份影本做為報稅用途；
• 發卡銀行對該筆交易有疑義。

商家有一定的時間回應調單要求，如果調單結果是傾向有爭議的交易，且商家無法在指定期限內回應，則該筆爭議會對持卡人有利，進而導致對商家的扣款（不過若是因報稅目的調單請求，則不回導致扣款）。

循環信用(Revolving Credit): 讓持卡人可以僅繳納最低應繳金額，而不需一次付清。

回饋卡(Reward Card): 提供持卡人定期使用卡片某些回饋的信用卡種類。回饋的項目可以是低百分比的現金，在地商店的折扣優惠，加油卡，累積里程或獲得積分，用來換取信用卡公司所挑選的禮品或服務。

路由轉帳代碼 (Routing Transit Number (RTN) ／路由代碼(Routing Number)／美國銀行家協會路由代碼 (ABA number): 為一組包含九位數的銀行代碼，使用於美國地區。通常可以在流通票據如支票的最底下一行找到，以辨識其兌現的金融機構之用。此代碼號碼也被聯邦儲備銀行用來處理聯邦資金調撥（Fedwire Funds Transfer，簡稱FEDWIRE），及自動化票據交換所（Automated Clearing House，簡稱ACH）用來處理直接存款或其它自動化轉帳。Routing Number是源自於1910年美國銀行家協會（ABA）所提出的銀行確認號碼。

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S:

服務行號代碼 (Service Establishment (SE) Number): 由美國運通，發現卡公司以及其它支票公司所指派給商家的號碼，以判別接受這些卡片或有申請這些支票服務的商家。

結帳(Settlement / Settling): 透過「交換系統(Interchange)」，將商家累積在刷卡機或主機內的信用卡交易資料送出，以便商家可以獲得付款的動作。

智慧卡(Smart Card)： 智慧卡又稱為晶片卡，在塑膠卡片上嵌有電腦晶片。當使用用來跟內建晶片卡互動的特定讀卡機讀取時，卡片可以執行一些功能或者擷取晶片上所儲存之資訊。這些卡片可以預先設定信用額度，用來做為現金卡或者信用卡。

更換設備費用 (Swap Fee): 美信商務向商家所收取更換故障刷卡機的費用。

刷卡(Swipe): 用讀卡機讀取信用卡的磁條，以解讀上面的資料。

交換(Switch): 商家帳務系統 (Merchant Accounting System, MAS) 將交易分開送給相應公司，以進行授權的方式。

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T:

旅遊及娛樂卡(T&E Card) : 請參見旅遊及娛樂卡(Travel & Entertainment Card)。

以刷卡機為基礎的 (Terminal Based): 在結帳之前，把交易紀錄都儲存在刷卡機的一種方式。

刷卡機辨識碼 (Terminal Identification (TID) Number): 指派給每一個銷售點刷卡機的一組獨特號碼，以告知處理商主機交易是來自哪一個商家，及授權要送到哪裡去。

商家黑名單(Terminate Merchant File)： 銀行卡關係已經因故被收單行終結之商家跟其業主名單。由MasterCard跟Visa共同持有。

刷卡機供應商 (Terminal Provider): 提供信用卡硬體及軟體給商家的公司。

第三方處理商 (Third-Party Processor): 由服務商所簽署之非服務商代理公司，以提供授權、交易處理及商家服務。

交易 (Transaction): 持卡人跟商家或服務商之間導致帳戶活動的行為，例如購買、預借現金、信用卡或轉帳卡調度等等。

交易日期 (Transaction Date): 交易所發生的確切日期，用來記錄跟追蹤交易之用。

轉送單據 (Transmittal Slip): 任何銀行在接受商家的紙本銷售收據時所必須填寫之文件。上面會顯示銀行所有的商家之總銷售金額，總信用額度以及應繳納給銀行的淨額。

旅遊及娛樂卡 (Travel & Entertainment Card): 非金融機構所發行的卡片，須每個月完全付清應繳金額。

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V:

有效期限 (Valid Date): 壓印在卡片上的日期，超過了該日期這張卡片就不能再使用了。

加值經銷商(Value-Added Reseller，VAR): 在既有的產品上新增功能，再把它當作一個整合產品或完整且可以立即使用的解決方案去轉賣（通常是賣給消費者）的公司。這種做法在電子產業很常見，例如將應用軟體加到既有的硬體上。

威士 (Visa): 一個由董事會所管理的公共國際銀行卡協會，授權其會員發行卡片及／或接受商家簽帳單。威士(Visa)擁有並經營一個跨國處理系統，提供其商家、持卡人及商家多元化的服務。

威士網絡 (VisaNet)/ Vital: 威士用來支援及提供授權服務、清分清算及結帳服務、特別處理服務和其它服務的資料處理系統、網絡及作業。

語音授權中心 (Voice Authorization Center): 商家打電話進去取得發卡銀行口頭授權以便能收信用卡的地方。當商家不是使用刷卡機處理交易，或者發卡銀行透過刷卡機訊息通知商家需要持卡人更多資訊時，才使用商家語音授權中心。每一家處理商都有自己的語音授權電話號碼供其商家使用。

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W:

無線刷卡機（Wireless Terminal）: 可以透過無線方式進行交易的銷售點情報系統設備。

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Z:

零額度 (Zero Floor Limit)： 要求所有的持卡人交易都必須經過授權方可交易。