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常見問題

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常見問題：

  1. 何謂商家服務商（MSP）？
  2. 何謂商家代號（MID）？
  3. 何謂動態貨幣轉換（DCC）？
  4. 何謂簽單截斷（Truncation）？
  5. 何謂Interchange？
  6. 何謂授權（Interchange）？
  7. 何謂結帳（Settlement）？
  8. 何謂結帳Call Auth？
  9. 何謂Code 10 授權？
  10. 何謂地址確認服務（AVS）？
  11. 何謂批次（Batch）？
  12. 何謂活期存款帳戶（DDA）？
  13. 何謂DBA？
  14. 何謂Decline？
  15. 何謂借記卡（Debit Card）？
  16. 何謂提款卡（ATM Card）？
  17. 何謂支票卡（Check Card ）？

Chargeback Questions:


  1. 何謂爭議款項(Chargeback)?
  2. 商家平日該採取哪些措施避免爭議款項(Chargeback)?
  3. 為何我已經取得交易授權碼，但仍舊發生爭議款項(Chargeback)的情形?
  4. 如何確保我的交易不會變成爭議款項(Chargeback)?
  5. 「限期回應」爭議款項(Chargeback)或調閱資料的通知有多重要?
  6. 為什麼處理商在沒有事先通知我的情況下，就從我的帳號扣押款項?
  7. 若有交易糾紛的狀況發生時，發卡銀行必須在多久的期限內提出爭議款項(Chargeback)的申請?
  8. 何謂資料調閱要求（retrieval request）？
  9. 郵購或電話訂購的信用卡交易最好做到哪些要求?
  10. 商家該如何處理無法確認地址確認系統AVS(Address Verification system)之回應訊息?
  11. 何謂代碼10 服務(Code 10 Service)?
  12. 餐廳及零售業的面對面信用卡交易最好做到哪些要求?

常見問題：


1. 問：何謂商家服務提供商（MSP）？
答：商家服務提供商（MSP）是經處理商正式許可提供商家信用卡服務的合法代理商。

2. 問：何謂商家辨識碼（MID）？
答：商家辨識碼（MID）是處理商分配給商家的一組獨特認證號碼，以作為辨識該公司行號識別之用（亦稱為商家帳號）。

3. 問：何謂動態貨幣轉換（DCC）？
答：動態貨幣轉換（DCC）是指在銷售點當下，可以將Visa和MasterCard的國際信用卡，立即轉換成持卡人本國的貨幣值的功能。

4. 問：何謂簽單截斷（Truncation）？
答：這是指在持卡人的刷卡收據上的信用卡卡號必須被隱藏起來，被隱藏的號碼應該用x、#、*等符號替代，而非空白或放上數字符號。

5. 問：何謂Interchange？
答：根據發卡組織的定義，Interchange資格符合與否會影響到商家被收取的費用或因交易所產生的附加費用。對於那些沒有符合最佳費率條件，或者沒有按照商家被核准的方式進行刷卡的交易，商家需支付較高的費率跟費用，及附加費用。

6. 問：何謂授權（Authorization）？
答：商家向發卡銀行要求核准某筆銷售交易，而此核准授權的請求必須透過電話或電子刷卡機跟授權中心連絡。

7. 問：何謂結帳（Settlement）？
答：清算儲存在刷卡機內商家所累積的信用卡交易，以便商家能獲得撥款。

8. 問：何謂Call Auth？
答：刷卡機上若出現此一回應，表示發卡行希望商家打電話給其語音授權中心。授權中心會授予一個核准碼，或者要求商家向持卡人詢問發卡行需要的額外資訊，例如地址或持卡人母親的本姓。語音授權中心人員會將所要求的資訊提供給發卡行，發卡行會決定通過或拒絕該筆交易。

9. 問：何謂Code 10 授權？
答：Code 10授權是一種驗證的步驟，針對可疑或有問題的交易、卡片或持卡人之授權進行額外的驗證步驟。

10. 問：何謂地址確認服務（AVS）？
答：在進行未出示卡片的交易時，讓商家確認持卡人帳單地址的一種服務，以降低詐欺行為。

11. 問：何謂批次（Batch）？
答：累積儲存在銷售終端機上或電腦主機上之卡片交易資料。

12. 問：何謂活期存款帳戶（DDA）？
答：活期存款帳戶（DDA）是指商家所指定之商業銀行帳戶，所有的交易、費用、收費、調整和退款都是經過這個帳戶處理。

13. 問：何謂DBA？
答：DBA是指商家可能會出現在公司招牌、客戶文宣或其他文件的營業名稱。

14. 問：何謂decline （拒絕）？
答：當刷卡機出現「decline」時，表示發卡行不核准該筆交易。



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Debit Cards

15. 問：何謂借記卡（debit card）？?
答：借記卡（debit card）是一種可以直接從持卡人的支票帳戶或儲蓄帳戶扣除消費購買金額的卡片。

16. 問：何謂借記提款卡（ATM card）？
答：ATM為自動提款機（Automated Teller Machine）的縮寫。AMT卡是發給在金融機構開立支票帳戶或儲蓄帳戶的客戶，讓他們隨時可以動用他們自己的帳戶。

17. 問：何謂支票卡（Check card）？
答：支票卡（Check card）是一種有Visa或MasterCard標識的借記卡（Debit Card），可以當作一般信用卡或借記卡使用。

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Avoiding Chargebacks


Q1: 何謂爭議款項(Chargeback)?
爭議款項(Chargeback)是指持卡人或發卡行對於某筆信用卡交易提出異議。導致爭議款項 (Chargeback)的原因有很多種，最常見的包含退貨、終止服務、有爭議、交易錯誤或詐欺行為。

對於收取信用卡的商家來說，若遇到爭議款項(Chargeback) 會付出很高的代價。然而，商家可以藉由 在銷售時提高顧客滿意度及交易準確性，來儘量降低發生爭議款項(Chargeback)的機率。

Q2. 商家平日該採取哪些措施避免爭議款項(Chargeback)?
(1) 絕對不要讓任何客人操作您的刷卡機。
(2) 如果刷卡後收到的回應訊息為「不通過」，請勿再以該張卡片進行其他任何交易。
(3) 只使用由您的處理商直接提供的授權碼。
(4) 切勿使用顧客的電話或撥打到顧客所提供的電話號碼要求交易授權。

Q3. 為何我已經取得交易授權碼，但仍舊發生爭議款項(Chargeback)的情形?
交易授權碼只是簡單的核對此信用卡是否為良好使用的狀況、在交易當下是否被通報遺失或是失竊，以及是否尚有足夠的金額完成你要進行的該筆交易。交易授權碼並無法保證您不會發生爭議款項(Chargeback)。

Q4. 如何確保我的交易不會變成爭議款項(Chargeback)?
詐欺有各種不同的型態以及金額大小，沒有任何方式可以避免爭議款項(Chargeback)的發生。然而，大部分的商家可以採取更多做法來避免爭議款項(Chargeback)和降低風險。例如，商家可以確切地遵循交易規定和善用所有可用的資源（如地址確認系統 AVS 或撥打Code 10 服務)。商家可以拒絕進行任何可疑的信用卡交易，並要求顧客使用其他方式付款。

Q5. 「限期回應」爭議款項(Chargeback)或調閱資料的通知有多重要?
不論貴公司是誰負責回應爭議款項(Chargeback)，都應特別注意其回覆期限，否則每一次爭議款項都會造成財務上的損失。為避免任何意外狀況的發生，我們建議您儘速回覆關於爭議款項(Chargeback)或調閱資料的通知。

Q6. 為什麼處理商在沒有事先通知我的情況下，就從我的帳號扣押款項?
當發生爭議款項(Chargeback)時，處理商會自動先從商家在銀行所開立的信用卡轉帳帳戶扣除款項，然後再根據Visa and MasterCard的規定，進行Chargeback 的流程處理。然而，如果商家能在指定的期限內提供足夠的證明文件，對持卡人的聲明提出異議，則商家可以獲得條件式信用額度。

Q7. 若有交易糾紛的狀況發生時，發卡銀行必須在多久的期限內提出爭議款項(Chargeback)的申請?
通常在交易日後的十八個月之內，信用卡發卡銀行都可以提出調閱資料或爭議款項的要求。因此，在這段時間內，妥善保存貴公司的交易紀錄，且確保資料的可讀性，十分重要。

Q8. 問：何謂調閱交易資料要求？
答：當信用卡持卡人對於某項信用卡交易有疑問時，可以向發卡銀行提出異議。商家必須要在特定指定期限內提供清楚可讀的銷售收據複本或協議條款，來回應調閱資料要求。如果您無法提供清晰的交易收據複本，您則可能會收到持卡人的退款要求。



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Avoiding Fraudulent Transactions (Mail order / Telephone order)

Q9: 郵購或電話訂購的信用卡交易最好做到哪些要求?
(1) 交易紀錄上必須顯示百分之百與地址確認系統AVS(Address Verification system) 相符。
(2) 交易紀錄必須顯示與信用卡驗證值CVV2 (Card Verification Value 2)相符。
(3) 商家必須將商品寄送到地址確認系統AVS(Address Verification system)的地址。
(4) 商家應該留存持卡人簽收貨物的證明。


Q10: 商家該如何處理地址確認系統AVS(Address Verification system)所無法確認之回應訊息?
當地址確認系統AVS(Address Verification system)無法從交易的刷卡機獲得由發卡銀行確認的訊息，商家可以向顧客要求用另外ㄧ張卡片或是其他方式付款，以降低風險。

Q11: 何謂代碼10 服務(Code 10 Service)?
當您對信用卡、持卡人或是一筆交易存疑時，商家應打Code10 電話給商家支援中心。您的客服人員會先向您詢問交易細節。隨後，您的電話將被轉接到處理商的專員，進一步以簡單的 ”是” 或 ”否” 的問題來協助您進行認證。

電子商務的商家務必須在付款的網頁上，設定ㄧ個可以讓顧客同意像是取消訂購(cancellation)或退款/退貨 (refund/ return) 等特定條款的勾選框或按鈕。除非商家必須在發生爭議款項(Chargeback)時嚴格執行這些政策，否則這些條款及條約不可以以下拉式的視窗呈現。


Avoiding Fraudulent Transaction (Restaurant / Retail Business)

Q12: 餐廳及零售業的面對面信用卡交易最好做到哪些要求?
(1). 一定要使用刷卡機刷卡 (刷卡機的銷售單據必須清楚可讀) 。
(2). 如果信用卡背面的簽名不清楚時，要對照持卡人駕照或身份證上的簽名。


對於手動輸入的交易，商家必須採取壓印信用卡的額外步驟。信用卡的壓印副本必須要有持卡人的簽名、交易日期及認證號碼。最重要的是，商家仍舊需遵守上述的步驟(1)和步驟(2)。.

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